Обычный залог

ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Кредит под залог недвижимости – это обычный потребительский кредит, только залог в данном случае выступает гарантом возврата кредитных средств. В случае невозврата банковских средств, кредитор имеет полное право воспользоваться залоговой недвижимостью по своему усмотрению.

Кредит под залог – это гарантия для банка

Предоставляя кредит, соответственно, кредитор желает иметь гарантию своевременного возврата денег в объеме, прописанном в кредитном договоре. Для получения желаемого банки используют разные меры, одним из наиболее действенных рычагов влияния на заёмщика является обеспечение займа взамен на предоставление кредитных средств. Совершенно не означает, что если банк взял залог, значит, он непременно его заберёт, просто физическое лицо будет гораздо серьёзнее относится к своему кредиту и, опасаясь потерять ценное имущество, будет стараться производить платежи в срок.

Кроме того, залоговый кредит обеспечивает финансовой организации предоставляющей денежный заём дополнительную защиту. В случае если физическое лицо имеет несколько кредитов, и он не в состоянии их погасить, в таком случае в первую очередь удовлетворяются интересы организации, которая предоставила кредит под залог недвижимости.

Основные особенности кредита под залог недвижимости

Чтобы получить положительный ответ кредитора на предоставление заявленной суммы необходимо заявителем предоставить все необходимые документы, подтверждающие собственность физического лица. В качестве залоговой недвижимости может быть: коммерческая недвижимость, квартира, загородный дом, гараж, дачный коттедж. Кредит под залог недвижимости предоставляется в том случае если недвижимость соответствует всем санитарно-техническим нормам, то есть не находится в аварийном состоянии, все основные коммуникации должны действовать, все имеющиеся перепланировки должны быть обязательно заверены. Перед оформлением договора кредитования, производится оценка недвижимости независимым экспертом. Оценочная стоимость предоставляемого залога после подписания договора уже не будет меняться и останется неизменной до конца кредитного срока.

Плюсы и минуты залогового кредита

Очевидным для каждого потребителя является то, что оформить кредит под залог недвижимости возможно не так быстро. Этот кредитный продукт не входит в число кредитов быстрого займа. В некоторых случаях процедура оформления может длиться до месяца. Также физическое лицо в случае не погашения денежных средств рискует потерять имеющуюся недвижимость и испортить свою кредитную историю и стать в будущем не желательным клиентом для финансовых организаций.

Не смотря на это, кредит под залог недвижимости имеет свои положительные стороны:

  • Недвижимость под залог для банка является достаточной гарантией, поэтому в таком случае обычно назначается маленькая процентная ставка по кредиту;
  • Возможность получить крупную сумму в кредит. Это может быть сумма до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Возможность получить денежные средства без справки о доходах.

Процесс оформления кредита под залог недвижимости

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости необходимо проделать некоторые действия:

  • Выбрать выгодное предложение, рассчитать все возможные платежи с собственной платёжной способностью и определить количество необходимых документов. Затем нужно заполнить анкету на предоставление кредитных средств;
  • При оформлении кредита под залог, в основном ответ даётся в течении 1-2 дней, но в некоторых случаях срок может увеличиться. Чтобы перестраховаться, можно подать заявку на кредит сразу в несколько банков;
  • После положительного ответа нужно собрать все необходимые документы и справки;
  • При подписании кредитного договора обязательно нужно тщательно изучить условия кредитования, сроки погашения и все возможные платежи.

Опубликовано ВЗЯТЬ КРЕДИТ ВЫГОДНО!

На Нашем сайте Вы найдете подробную информацию о том, как правильно выбрать кредитную организацию или банк с минимальными процентами по кредитованию! Как правильно взять кредит и что для этого потребуется! Взять кредит ВЫГОДНО! Посмотреть больше записей

Кредит под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости – это удобный способ получить деньги на любые необходимые цели. Воспользоваться кредитом может гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет (в некоторых банках до 75 лет), который является собственником предоставляемого в залог объекта.

Получить кредит под залог квартиры – значит получить от банка деньги под залог квартиры на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.

Кредит под залог дома – это когда банк выдает деньги под залог жилого дома и земельного участка на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.

В основном залоговое кредитование делится на 3 вида – обычный залог, упрощенный залог, ломбард.

Обычный залог недвижимости выдает большинство банков. По такой схеме кредитования выдают деньги под залог квартиры или дома с обязательным подтверждением вашего трудоустройства, отсутствием просрочек по другим кредитам, полным комплектом документов по объекту. При таком залоге банк выдает до 70-80% от стоимости вашего объекта. Несомненным плюсом такого кредита является низкая процентная ставка и получение максимальной суммы денег от стоимости жилья. Минусы – в первую очередь долгое рассмотрение и выход на сделку. С момента подачи документов до получения кредита проходит обычно от 2 до 4 недель. Поэтому если деньги вам нужны срочно, то такой взять кредит под залог недвижимости — это не ваш вариант. И конечно же, не привлекают особые условия при рассмотрении вас как заемщика — никаких просрочек и испорченной кредитной истории, предоставление трудовой книжки, справок о доходах, полная проверка вас и объекта. Например, залог квартиры в Сбербанке – это программа, позволяющая взять до 70% от стоимости жилья, при этом вы предоставляете полный комплект документов. Ставка по залогу в Сбербанке 15% годовых, однако если вы являетесь работником предприятий-участников зарплатного проекта Сбербанка, то ставка снижена на 0,5 % и составляет 14,5% годовых. Срок кредита под залог недвижимости в Сбербанке до 7 лет.

Если же вам срочно нужно получить кредит под залог квартиры или дома, но вы не хотите тратить время на сбор всех документов, то вам больше подойдет упрощенный залог.

Упрощенный залог представлен программами в некоторых банках, созданными специально для ускорения процедуры одобрения и получения денег. Обычно предоставляется кредит под залог дома или квартиры в соотношении 50-60% от стоимости объекта. Вы предоставляете только паспорт и второй документ, а также документы по недвижимости. При этом банк намного лояльнее относится к кредитной истории и небольшим просрочкам. Главный плюс таких программ залогового кредитования заключаются в быстроте выхода на сделку – если объект удовлетворяет требованиям банка, то можно выйти на сделку и получить деньги под залог уже через 3-7 дней после подачи документов в банк . Минус – более высокая ставка по кредиту. Так, кредит наличными под залог недвижимости без справок и на любые цели можно оформить в банке БЖФ с процентной ставкой от 16,99% годовых сроком до 20 лет.

Также существует уникальная программа — ломбардное кредитование или ломбард под залог квартиры. Мы говорим именно о ломбарде в кредитных организациях, а не у частных лиц. При ломбарде банки ориентируются исключительно на предмет залога, не требуя документов по работе и не принимая во внимание кредитную историю. При залоге квартиры или дома по ломбарду можно получить не более 50% от стоимости жилья. Процентная ставка по кредиту значительно выше стандартной (17-20%), но деньги под залог можно получить уже в день подписания договора (всю сумму или часть в зависимости от кредитора). Ломбард предоставляет возможность использовать кредит под залог недвижимости незамедлительно и на любые цели. Этот вид кредита особенно популярен у собственников бизнеса, когда нужно срочно получить деньги в кратчайшие сроки. При этом недвижимость продолжает оставаться в вашей собственности, просто на нее накладывается стандартное для всех залогов обременение – ипотека в силу договора.

Другие публикации:  Отзыв неустойка

При залоге недвижимости банк уделяет пристальное внимание объекту залога. Если вы хотите получить деньги под залог квартиры или деньги под залог дома, то в закладываемой недвижимости не должны быть прописаны пенсионеры и несовершеннолетние дети. Закладываемая квартира или дом не должны находиться под залогом либо и быть с правом пожизненного пользования посторонними людьми. Объект залога не должен находиться в аварийном состоянии, подлежащему сносу.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

П. 5 ст. 334 ГК: ВС решил проблему залогового приоритета при банкротстве

Экономколлегия Верховного суда вынесла решение по делу о банкротстве «Энбима Групп». Ей предстояло ответить на злободневный вопрос о том, будут ли требования кредитора, в чьих интересах был наложен арест на имущество должника, такими же привилегированными, как и требования обычного залогодержателя. Юристы отмечают, что решение ВС окажет большое влияние на практику.

В деле о банкротстве ЗАО «Энбима Групп» (№ А11-9381/2015) ООО «ЦТК — Транс» обратилось с заявлением о включении в реестр 14 млн руб. его требований. Основаны они были на решении суда по делу № А11-10247/2014 (вступило в силу 9 июня 2015 года). В рамках этого спора суд наложил арест на имущество «Энбима Групп».

Банкротство «Энбима Групп» инициировали 11 сентября 2015-го. И заявление кредитора «ЦТК-Транс» было признано обоснованным – три инстанции включили 14 млн руб. его требований в реестр как обеспеченные залогом имущества должника (таким образом, они должны быть удовлетворены преимущественно перед требованиями остальных кредиторов из стоимости «заложенного» имущества).

По мнению судов, право залога возникло в силу п. 5 ст. 334 Гражданского кодекса со дня вступления в силу решения о взыскании долга. При этом тот факт, что 11 ноября 2015 года пристав-исполнитель снял арест с имущества «Энбима Групп» (в связи с введением процедуры наблюдения) правового значения не имеет, решили суды. Обстоятельства, с которыми действующее законодательство связывает возможность прекращения права залога (ст. 352 ГК), по их мнению, не возникли.

Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 настоящего Кодекса) по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим.

*вступил в силу 1 июля 2014 года

С таким подходом не согласились другие кредиторы — УФНС России по Владимирской области и ООО «Теплотека». Они обжаловали решения судов в Верховный суд. По мнению заявителей, суды неверно истолковали положения п. 5 статьи 334 ГК. Судья ВС Иван Разумов передал спор на рассмотрение КЭС.

Мнения разделились

«Дискуссия о том, будут ли обладать правами привилегированного кредитора лица, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом должника, при банкротстве последнего, развернулась среди юристов сразу после принятия в новой редакции ст. 334 ГК, — рассказывает Роман Зайцев, партнер Dentons. — Несмотря на то, в текущем виде статья действует с июля 2014 года, практика её применения до сих пор остается неоднородной». Поэтому итоги рассмотрения в КЭС будут иметь большое значение для стабилизации судебной практики, уверен Зайцев.

Значимость вопроса, поставленного рассматриваемым делом, существенно выше, чем может показаться на первый взгляд, считает и Евгений Поляков, старший юрист BGP Litigation. «Если выбор будет сделан в пользу сохранения залога в процедуре банкротства, то это увеличит шансы активных кредиторов на удовлетворение своих требований и тем самым заставит их раньше инициировать процедуру судебного взыскания», — говорит Поляков.

У Романа Зайцева другое мнение. Он обращает внимание на то, что ранее ВС при отказе в передаче дел на рассмотрение судебной коллегии уже косвенно высказывался о том, что наличие обеспечительных мер в виде установления запрета на распоряжение имуществом не должно влечь статуса залогового кредитора, поскольку это не соответствует существу залоговых отношений. Такой подход представляется Зайцеву более взвешенным: «Иное толкование п. 5 ст. 334 ГК означало бы получение отдельными кредиторами преимущества исключительно в зависимости от эффективности действий органов власти (принятия судом обеспечительных мер, выявления и ареста имущества судебными приставами-исполнителями). Это создавало бы простор для злоупотреблений и не вполне отвечало бы принципу правовой определенности».

Его поддерживает и Станислав Петров, руководитель практики банкротства «Инфралекс». «Судебный залог, возникающий в результате наложения ареста на имущество, не является залогом в силу закона. А это значит, судебный залог должен сниматься по основаниям, предусмотренным для ареста». То есть в деле «Энбима Групп» судебный залог должен быть снят с введением наблюдения в отношении должника, уверен юрист. Выводы же судов о том, что судебный залог прекращается по основаниям, предусмотренным для залога, а не для ареста, по его мнению, противоречат самой природе судебного залога.

На этом же акцентировали внимание на заседании в ВС и представители УФНС. «Сам акт об обеспечительных мерах должен действовать в ходе исполнительного производства, — говорили они. – А поскольку в связи с признанием должника банкротом все аресты снимаются, то и залог прекращает свое действие». Кроме того, такая возможность приобретения залоговых прав нарушает права кредиторов в банкротстве. «Получение приоритета в виде залога оставляет других кредиторов практически ни с чем», — жаловались юристы УФНС. Их оппоненты из «ЦТК-Транс» доказывали, что вред другим кредитором они причинить не хотели. «Нас интересовал конкретно долг перед нами, — говорила представитель компании. — Мы быстро предприняли меры и воспользовались своим правом наложить арест».

Другие публикации:  Через сколько дней выплачивают материнский капитал

Судьи ВС совещались недолго – минут 10. И в итоге акты нижестоящих инстанций в части признания требований «ЦТК-Транс» как обеспеченных залогом они отменили.

Где и как взять кредит под залог квартиры

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

Чем опасны кредиты под залог недвижимости

Мы взяли интервью у специалиста по залоговому кредитованию Александра Дмитришина. Александр рассказал о выгодах и опасностях кредитов под залог недвижимости.

Что такое залоговый кредит и чем он отличается от обычного?
Такой кредит банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества.

Чем выгоден залоговый кредит заемщику, в каких ситуациях?
Преимущества залогового кредитования: более лояльное отношение к кредитной истории, ниже процентная ставка, большая сумма и срок кредитования.

Если у вас низкий скоринговый балл и негатив в кредитной истории, получить кредит без обеспечения вряд ли получится. Поможет залог.

Ко мне обратилась женщина за помощью в получении кредита. Хотела рефинансировать невыгодный автокредит (600 тысяч, ставка 32%) и получить 500 тысяч на руки. Я изучил ее кредитную историю: отказы в Сбербанке, Райффайзенбанке и МКБ. С такой кредитной историей рефинансироваться и получить кредит почти невозможно. Я предложил ей кредит под залог недвижимости. У нее залога не было. Но была квартира у мужа. Одно из преимуществ залогового кредита — заёмщиком может быть один человек, а залогодателем другой. Супруг согласился заложить квартиру. Банк быстро одобрил кредит на 1,1 млн. Закрыли автокредит с невыгодной ставкой и получили деньги на личные нужды.

Как взять залоговый кредит?
Процедура оформления такого кредита мало отличается от оформления потребкредита. Помимо паспорта и справки о доходах, банк потребует документы на имущество:

свидетельство о праве собственности,
отчет об оценке стоимости (готовит оценочная компания),
техпаспорт,
нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Какие сейчас ставки по залоговым кредитам и как они соотносятся со ставками на обычные потребительские кредиты?
Ставки по залоговым кредитам обычно находятся в диапазоне между ипотечными ставками и ставками на кредит наличными.

Сравним два предложения Сбербанка:

Под залог недвижимости

Ставка: 12%.
Сумма: до 10 млн.
Срок: до 20 лет.

Без обеспечения

Ставка от 13,9 до 19,9%.
Сумма: до 5 млн.
Срок: до 5 лет.

Сколько денег можно получить, предложив банку залог?
Тот же сбер предлагает до 10 млн рублей. Разумеется, сумма может быть больше или меньше — зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают в кредит 50–70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика при залоговом кредитовании?
Банк оценивает предмет залога и платежеспособность клиента. Для оценки залога чаще всего привлекают аккредитованную в банке независимую оценочную компанию. Она производит внутреннюю и внешнюю оценку залога и сопоставляет его с аналогами на рынке.

Чтобы оценить платежеспособность, банк наводит справки о дополнительном имуществе (гараж, дача, авто) и источниках дохода: зарплата, пенсия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от бизнеса, доходы от вкладов и т. д.

Можно ли получить кредит под залог безработному с испорченной кредитной историей?
Получить кредит безработному проблематично, так как банк заинтересован вернуть деньги, а не отобрать имущество за долги. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.

Открытые просрочки в банке показывают банку финансовую несостоятельность заемщика — таких не кредитуют. Если открытых просрочек нет, а старые были небольшими, кредит одобрят, но могут уменьшить сумму кредита или повысить процентную ставку.

Что можно предложить банку в качестве залога, кроме квартиры?
В качестве залога банку также можно предложить дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если потенциальный заемщик имеет долю в объекте, то на кредит должны быть согласны все собственники недвижимости.

Можно ли в качестве залога предложить квартиру, где прописаны дети и это единственное жилье?
Да, можно.

Когда банк может забрать квартиру?
Банк всегда пытается договориться с клиентом. У него нет задачи отобрать недвижимость. Тем более продавать заложенную недвижимость долго и сложно — это происходит через суд.

Как помешать банку забрать залоговую квартиру?
Только путем постоянного контакта с банком. Еще до возникновения просрочки предупредите банк о финансовых трудностях. Банковский сотрудник предложит несколько вариантов решения проблемы.

Если игнорировать звонки и сообщения от банка по вопросам возникшей просроченной задолженности, вы потеряете недвижимость.

Что делать, если банк снижает стоимость предмета залога?
Сумма залогового кредита зависит от внутренней политики банка. Иногда банк снижает итоговую стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного, например, деревянный дом или квартира далеко от центра.

Вы вряд ли переубедите банк оценить залог дороже. Поэтому предлагайте дополнительный или более дорогой залог.

Сколько длится по времени сделка по залоговому кредиту? Как быстро можно получить деньги?
Получить кредит под залог недвижимости можно примерно через неделю после одобрения. Для этого клиент должен изъявить желание получить деньги до регистрации обременения на залог и при условии, что у банка есть такая опция. В других случаях время кредитования увеличивается на количество дней, требуемых для регистрации обременения на залоге.

Другие публикации:  Налог на доходы при дарении недвижимости

Кто, кроме банка, может выдать залоговый кредит? Стоит ли обращать внимание на их предложения?
Существуют некредитные финансовые организации и частные лица, которые готовы предоставить займ под залог недвижимости. Относитесь к таким займодателям с осторожностью, среди них встречаются мошенники. Единственная цель мошенников — завладеть имуществом. Также у частников и некредитных организаций хуже, чем у банков, условия по займу. Ставка может составлять несколько процентов в месяц, а срок кредитования до пяти лет.

Как не нарваться на мошенников при залоговом кредитовании?
Поищите информацию о компании в интернете, возможно, кто-то уже писал отзывы.

Осторожно относитесь к кредиторам, которые недавно зарегистрировали юрлицо, часто меняли адреса, открыли офис в промзоне или за городом, а то и вовсе работают без офиса и предлагают встретиться на «нейтральной территории».

Чтобы проверить дату регистрации компании, запросите выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Это бесплатно.

Также остерегайтесь серых лизинговых схем. По договору лизинга право собственности на объект переходит инвестору, а заемщик по частям выкупает у инвестора свою недвижимость. Если инвестор откажется продлевать договор лизинга прежде, чем вы выкупите залог, недвижимость остается у инвестора и закон будет на его стороне.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Плюсы:
ниже требования к заемщику;
условия кредитования выгоднее, чем кредиты без обеспечения;
выше сумма кредита.

Минусы:
риск потерять недвижимость: финансовые трудности или происки мошенников;
больше бумажной волокиты: документы заемщика + документы на недвижимость.

Кредит под залог недвижимости (ломбардный кредит)

Кредит под залог чего-либо еще называют «ломбардным» кредитом.

Что такое ломбард?

Ломбард — организация, которая дает в долг в обмен на какую-то материальную вещи – чаще всего золото или ювелирные изделия. Как правило, стоимость принимаемой вещи устанавливает тот, кто дает деньги, а тот кто их берет, соглашается или идет в другое место. Наверное, не «откроем Америку», сказав, что предлагаемая цена кардинально ниже реальной стоимости.

Что значит «в обмен на вещь»?

В ломбарде вещь «временно» продается тому, кто дает деньги. Клиент должен выкупить её обратно в течение срока, установленного в договоре.

То, что по статистике число ломбардов с каждым годом увеличивается, говорит о востребованности подобных услуг на финансовом рынке. Любой человек с любым доходом и социальным положением имеет возможность взять кредит под залог ценного имущества – золота, оргтехники, ценных антикварных вещей. Обычно эти суммы не очень значительны и рассчитаны на удовлетворение мелких текущих расходов. Но порой возникает потребность в деньгах посерьезней – на крупную покупку, на отдых, на лечение.

Тогда предлагается ломбардный кредит под залог недвижимости.

Есть 2 варианта «ломбардных» кредитов:

1) когда ты «временно» продаешь свое жилье кредитору, а потом его выкупаешь обратно;

2) получаешь обычный кредит под залог своей недвижимости.

Первый вариант, несмотря на видимую «временность», ведет к утере собственности. Второй вариант, естественно, более цивилизованный. Ты остаешься собственником своего жилья и получаешь нужную сумму.

Рассмотрим второй вариант. Кредит под залог недвижимости называют ипотечным кредитом. Да, представьте себе, это тоже ипотека. Напомним, что под ипотекой понимается залог недвижимости.

Почему взять деньги под залог выгоднее?

В данном виде кредитования есть залог, что означает для кредитора меньшие риски. Если это залог недвижимости, риск для кредитора еще ниже, ведь недвижимость, в крайнем случае, можно продать. Т.к. риск меньше, то процентные ставки здесь ниже, т.е. более-менее адекватные. Они точно ниже, чем по кредиту без обеспечения.

Какие документы обычно нужны для получения кредита под залог недвижимости:

  • паспорт с наличием постоянной регистрации;
  • документы на недвижимость – свидетельство о праве собственности и договор, на основании которого вы приобрели недвижимость (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о вступлении в наследство).

Стоит заметить, что предлагаемая в качестве залога недвижимость, не должна состоять в залоге у кого-либо другого.

Кредит под залог недвижимости. Условия получения:

  • Кредит, как правило, дают до 60% от рыночной стоимости объекта;
  • Средний срок кредитования до 10 лет (но можно найти программы и до 20 лет);
  • Средняя ставка по кредиту от 15% годовых.

Кредит под залог недвижимости. Преимущества:

  • справка о доходах, как и трудовая книжка, как правило, не нужна;
  • не имеет значения число прописанных людей в залоговой недвижимости (даже дети и пожилые);
  • можно гасить кредит досрочно – нет моратория на подобную процедуру, нет и штрафов;
  • отношение к «темному» кредитному прошлому заемщика более лояльное;
  • не требуются поручители.

(!) «Ломбардный» кредит – это хорошее подспорье для людей, оказавшихся в затруднительной денежной ситуации. Ведь даже когда от человека отворачиваются банки, есть компании, готовые подставить финансовое «плечо» в виде приемлемого займа. НО не стоит забывать, что это полноценный кредит и в случае несоблюдения своих обязательств, заемщик рискует остаться без недвижимости.

Как правило, подобные кредиты дают банки. Но сейчас появляются микрофинансовые организации ( МФО ), которые тоже дают деньги в долг под залог недвижимости. МФО, в силу определенных причин, дает тем, кому банки отказали, поэтому процентная ставка там выше, чем в банках.

Стоит понимать, что на финансовом рынке есть разные компании, нужно уметь их выбрать. Можно выбрать самому, а можно обратиться к профессионалу — кредитному брокеру.

Читайте так же:

  • Льготы донорам ростов Льготы донорам крови Содержание статьи: Кто такой донор крови и кто может им стать? Донором является человек в возрастной категории от 18 до 60 лет, который добровольно и безвозмездно отдает кровь, а также компоненты крови для нужд медицины. Этот человек обязан пройти медицинское […]
  • Иск о расторжении брака куда подается Расторжение брака - пошаговая инструкция Брачные взаимоотношения в России регулируются Семейным кодексом РФ (СК РФ), ФЗ «Об актах гражданского состояния», Гражданско-процессуальным кодексом РФ (ГПК РФ) и другими действующими нормативными документами. В соответствии со ст. 16 СК РФ брак […]
  • Требования к шаблонов страниц Шаблон целевой страницы Описание шаблона «Целевая страница» ( Landing page is the section of a website accessed by clicking a hyperlink on another web page, typically the website's home page.The Landing page is a page on your site where a visitor arrives after clicking a link or […]
  • Пособие по временной нетрудоспособности в связи с материнством Статья 7. Размер пособия по временной нетрудоспособности Статья 7. Размер пособия по временной нетрудоспособности См. комментарии к статье 7 настоящего Федерального закона Информация об изменениях: Федеральным законом от 25 ноября 2013 г. N 317-ФЗ в часть 1 статьи 7 внесены изменения 1. […]
  • Заявление о выдаче подотчетных сумм директору Подотчет директору Выдача денег подотчет начинается с оформления заявления подотчетника и проставления на нем разрешительной визы директора (лица, уполномоченного директором принимать решения о расходовании денег из кассы). В заявлении указываются сумма и срок, на который должны быть […]
  • Штраф за вождение без водительского Штраф за вождение без водительского Согласно части 1 ст. 12.7 КОАП РФ за управление ТС без водительского удостоверения на нарушителя накладывается штраф 5 000—15 000 руб. (исключение делается, разумеется, для учебной езды на автомобиле с соответствующим обозначением). Автомобиль в этом […]