Экспертиза при страховании

Основы страховой экспертизы

Основные принципы страховой экспертизы:

а) законность действия;

б) своевременность проведения страхового расследования (оперативное и объективное заполнение и оформление документов и т.п.);

в) планомерность действий (последовательность, логичность);

г) полнота оценки ситуации;

д) объективность (отражение и анализ только тех фактов, которые могут быть подтверждены документами или свидетельскими показаниями).

Задачи страховой экспертизы:

а) сбор сведений для оценки страхового случая;

б) объективная оценка страхового случая;

в) организация тесного взаимодействия с УВД, пожарными, экологическими службами и др.;

г) анализ и обобщение практики страховой экспертизы по отдельным видам страхования и практики взаимодействия с государственными службами;

д) разработка рекомендаций по снижению рисков страховых событий и участие в реализации предупредительных мероприятий (ПМ);

е) осуществление периодического контроля за состоянием объекта страхования (особенно при страховании имущества);

ж) содействие страхователям по снижению страхового риска (например, в приобретении огнетушителей, электронной техники; в обеспечении техники безопасности).

Задачи эксперта:

1. Ознакомиться с графиками дежурств госслужб по месту страхования (ГАИ, УВД, пожарных и других организаций), иметь их адреса и телефоны.

2. Организовывать упреждающие мероприятия: консультации, разъяснения положений страхования, ответственность страхователей при наступлении страхового случая.

3. Знать и рекомендовать страхователям научные и промышленные организации, которые могут оказать им консультации и помощь по снижению риска наступления страхового случая (например, какие ингредиенты должны входить в материал для повышения его огнестойкости, устойчивости к сейсмическим нагрузкам и т.п.).

4. Иметь личный контакт с администрацией страхователей и интересоваться их производственными планами на определенный период (квартал, год и т.д.).

5. Иметь план (карту) объекта страхования; знать маршрут и проводимые мероприятия экспедиций, турпутешествий при страховании туристов.

6. Иметь пакет правил (условий) по курируемому виду страхования.

7. Иметь набор технических средств для проведения экспертизы (измерительные приборы, записывающие приборы, фотоаппараты и др.).

8. Иметь подборку справочной и методической литературы по отдельным видам страхования (личное, имущественное, экологическое, криминальное и т. п.).

9. Иметь представление о возможностях судебно-медицинской экспертизы, действиях криминальных структур (угоны машин, кражи имущества, отравления и т. п.).

10. Иметь представление о возможностях химико-биологической и технической криминалистики (использование самовозгорающихся веществ, радиоуправляемых взрывчатых устройств и др.).

Формы деятельности страховой экспертизы: разработка инструктивно-методических материалов и рекомендаций для страховщиков, страхователей и страховых агентов; осмотр и обследование объекта страхования до и после наступления страхового случая; наведение справок у страхователя и других лиц о причинах страхового случая; истребование сведений, подтверждающих документально причину страхового случая (акты, протоколы, фотоснимки и т.п.), у органов УВД, пожарных, медицинских учреждений и др.; анализ сведений о причинно-следственных событиях; привлечение добровольных помощников (жителей поселка, улицы, дачи, дома и т.п.) для выяснения возможных причин наступления страхового случая; разработка новых правил (условий) страхования уникальных страховых событий (полтергейст, уфология и др.).

Примером может служить следующее сенсационное сообщение. Страховая компания возместила ущерб от. полтергейста. Омская страховая компания «Мегаполис-Агро» выплатила своим клиентам 100 тыс. руб. Именно на эту сумму была застрахована квартира, где в ноябре прошлого года начали происходить странные вещи: летали предметы, горел пол, разбитой оказалась стиральная машина. Неизвестная сила вырвала с корнем люстру с потолка. Хозяева вызывали на помощь колдунов, специалистов по аномальным явлениям. Последние и выдали им справку о том, что ущерб квартире был нанесен в результате аномальных явлений. С этой справкой пострадавшие жильцы пришли в «Мегаполис-Агро».

А так как подобное считается страховым случаем, то фирма возместила пострадавшим ущерб.

Методика работы страхового эксперта:

1. Страховой эксперт должен быть четко ориентирован в обстоятельствах страхового случая и знать условия страхования.

2. Самым тщательным образом эксперт должен проанализировать сведения на предполагаемое страховое мошенничество. Например, даже в такой стране, как Германия, каждый пятый страхователь пытается обмануть страховщика: «похищение» машин, «случайная» разбивка «дорогостоящих » египетских ваз и др.

3. Эксперт должен проводить тщательную сборку и обработку информации для объективной оценки страхового случая.

4. Тщательно анализировать причины страхового случая и другие действия страхователя с целью получения выгоды от страхового случая (например, кража видео- и аудиотехники через форточку, кража вещей через окна с подпиленной железной решеткой и т. п.).

5. Проводить активные предупредительные мероприятия по уменьшению вероятности наступления страхового случая и по его устранению.

Технические средства, применяемые в процессе страховой экспертизы:

1. Фотоаппараты («Зенит» зеркальный, «Кодак»).

2. Диктофоны и магнитофоны для фиксации переговоров.

3. Аппаратура и реактивы для анализа следов (отпечатков) пальцев на предметах и документах (дактилоскопия).

4. Реактивы для определения следов одного предмета на другом (например, при столкновении машин анализ краски одной машины на другой, следы подделки документов, печатей, ключей и т п.).

При этом следы бывают: поверхностные (царапины), статические (пробоины в машине от пуль, рогов животного), локальные, объемные (дом сгорел только с одной стороны или со всех сторон и т.п.). Документы разделяются на письменные (тексты, цифры и др.), графические (чертежи, рисунки, графики и т.п.), носители информации (перфоленты, магнитные ленты, дискеты, кассеты, компакт-диски и др.).

5. Средства для составления планов, схем, чертежей (готовальни, штангенциркули, микрометры и др.).

6. Средства счетной и вычислительной техники (микрокомпьютеры, ПЭВ и др.).

Эксперт должен знать реквизиты, которые должны быть на определенных документах. Например, на платежном поручении обязательно должны быть гербовая печать или штамп банка; доверенность пишется на официальном бланке, где указываются дата выдачи документа и срок его действия; штамп организации сверху и печать снизу; подпись официального лица (руководителя организации или его первого заместителя). На официальных денежных документах должна быть защитная сетка («водяные» знаки). Эксперт также должен знать, что официальные документы, векселя и т. п. без доверенности могут получать только первые лица предприятия, фирмы, АО, организации и т. п. (ст. 202 Закона РФ «О коммерческой тайне»).

Отчет о проведенной экспертизе должен включать:

1. Наименование страхователя, его юридический адрес, телефон.

2. Подробное описание объекта страхования (желательно с приложением фотографии) с указанием суммы.

3. Финансовое состояние страхователя.

4. Наличие объективных и субъективных рисков (сейсмо-экологические зоны, взрыво- и пожароопасность, затопляемость (электроопасность — зал штангистов под сауной), отношение работников фирмы, АО и т. п. к своему руководителю и др.

5. Порядок на объекте: захламленность помещений и коридоров, состояние электропроводки, наличие средств огнетушения, состояние дверей, наличие охраны и др.

Требования, предъявляемые к оформлению отчета по проведенной экспертизе:

1. Все документы экспертизы должны быть удостоверены (подписаны) всеми участниками обследования.

2. На планах, схемах и других документах экспертизы должны быть краткие пояснения.

3. Вокалография (запись на пленку) может считаться юридическим документом лишь при подтверждении ее принадлежности страхователю официальной организацией (управлением МВД, пожарной службой, судебной или медицинской экспертизой).

Методика работы эксперта при экспертизе пострадавшего объекта в страховании

1. Ознакомиться с графиками дежурств государственных служб по месту страхования (ГАИ, УВД, пожарных и других организаций), иметь их адреса и телефоны.

2. Организовывать упреждающие мероприятия: консультации, разъяснения положений страхования, ответственность страхователей при наступлении страхового случая.

3. Знать и рекомендовать страхователям научные и промышленные организации, которые могут оказать им консультации и помощь по снижению риска наступления страхового случая (например, какие ингредиенты должны входить в материал для повышения его огнестойкости, устойчивости к сейсмическим нагрузкам и т. п.).

4. Иметь личный контакт с администрацией страхователей и интересоваться их производственными планами на определенный период (квартал, год и т.д.).

5. Иметь план (карту) объекта страхования; знать маршрут и проводимые мероприятия экспедиций, туристических путешествий при страховании туристов.

6. Иметь пакет правил (условий) по курируемому виду страхования.

7. Иметь набор технических средств для проведения экспертизы (измерительные приборы, записывающие приборы, фотоаппараты и др.).

8. Иметь подборку справочной и методической литературы по отдельным видам страхования (личное, имущественное, экологическое, криминальное и т. п.).

9. Иметь представление о возможностях судебно-медицинской экспертизы, действиях криминальных структур (угоны машин, кражи имущества, отравления и т. п.).

10. Иметь представление о возможностях химико-биологической и технической криминалистики (использование самовозгорающихся веществ, радиоуправляемых взрывчатых устройств и др.).

Методика работы страхового эксперта:

1. Страховой эксперт должен быть четко ориентирован в обстоятельствах страхового случая и знать условия страхования.

2. Самым тщательным образом эксперт должен проанализировать сведения на предполагаемое страховое мошенничество.

Например, даже в такой стране, как Германия, каждый пятый страхователь пытается обмануть страховщика: «похищение» машин, «случайная» разбивка «дорогостоящих» египетских ваз и др.

3. Эксперт должен проводить тщательную сборку и обработку информации для объективной оценки страхового случая.

4. Тщательно анализировать причины страхового случая и другие действия страхователя с целью получения выгоды от страхового случая (например, кража видео- и аудиотехники через форточку, кража вещей через окна с подпиленной железной решеткой и т. п.).

5. Проводить активные предупредительные мероприятия по уменьшению вероятности наступления страхового случая и по его устранению.

Технические средства, применяемые в процессе страховой экспертизы:

1. Фотоаппараты («Сanon», «Кодак»).

2. Диктофоны и магнитофоны для фиксации переговоров.

3. Аппаратура и реактивы для анализа следов (отпечатков) пальцев на предметах и документах (дактилоскопия).

4. Реактивы для определения следов одного предмета на другом (например, при столкновении машин анализ краски одной машины на другой, следы подделки документов, печатей, ключей и т. п.). При этом следы бывают: поверхностные (царапины), статические (пробоины в машине от пуль, рогов животного), локальные, объемные (дом сгорел только с одной стороны или со всех сторон и т. п.).

5. Документы, регистрирующие результаты экспертизы разделяются на письменные (тексты, цифры и др.), графические (чертежи, рисунки, графики и т. п.), носители информации (перфоленты, магнитные ленты, дискеты, кассеты, компакт-диски и др.).

6. Средства для составления планов, схем, чертежей (готовальни, штанген-циркули, микрометры и др.).

7. Средства счетной и вычислительной техники (микрокомпьютеры, ПЭВ и др.).

Эксперт должен знать реквизиты, которые должны быть на определенных документах. Например, на платежном поручении обязательно должны быть гербовая печать или штамп банка; доверенность пишется на официальном бланке, где указываются дата выдачи документа и срок его действия; штамп организации сверху и печать снизу; подпись официального лица (руководителя организации или его первого заместителя). На официальных денежных документах должна быть защитная сетка («водяные» знаки).

Другие публикации:  Подать заявление на смену усн

Эксперт также должен знать, что официальные документы, векселя и т. п. без доверенности могут получать только первые лица предприятия, фирмы, АО, организации и т. п. (ст. 202 Закона РФ «О коммерческой тайне»).

Содержание отчета о проведенной экспертизе и требования, предъявляемые к нему

Отчет о проведенной экспертизе должен включать:

1. Наименование страхователя, его юридический адрес, телефон.

2. Подробное описание объекта страхования (желательно с приложением фотографии) с указанием суммы.

3. Финансовое состояние страхователя.

4. Наличие объективных и субъективных рисков (сейсмо-экологи- ческие зоны, взрыво- и пожароопасность, затопляемость (электроопасность — зал штангистов под сауной), отношение работников фирмы, АО и т. п. к своему руководителю и др.

5. Порядок на объекте: захламленность помещений и коридоров, состояние электропроводки, наличие средств огнетушения, состояние дверей, наличие охраны и др.

Требования, предъявляемые к оформлению отчета по проведенной экспертизе:

1. Все документы экспертизы должны быть удостоверены (подписаны) всеми участниками обследования.

2. На планах, схемах и других документах экспертизы должны быть краткие пояснения.

3. Вокалография (запись на пленку) может считаться юридическим документом лишь при подтверждении ее принадлежности страхователю официальной организацией (управлением МВД, пожарной службой, судебной или медицинской экспертизой).

Законодательная база, регулирующая вопросы экспертизы при расследовании страховых случаев

Проведения экспертизы подлежит обязательному регламентированию со стороны государства РФ в лице соответствующих компетентных органов: Правительства, Минтранса, Минздравсоцразвития, Минюста, Минпромторга.

В зависимости от сфер деятельности, существуют следующие виды экспертизы:

1. Независимая техническая экспертиза при ДТП.

2. Экспертиза научно – технической деятельности.

3. Техническая экспертиза транспортного средства.

4. Экспертиза технических средств реабилитации.

Основные НПА, регулирующие вопросы экспертизы:

1. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

2. Постановление Правительства РФ от 24.04.2003 N 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств».

3. «Методические рекомендации по проведению независимой технической экспертизы транспортного средства при ОСАГО (Приказ Минюста России от 06.02.2013 N 8”.

4. Приказ Минтранса РФ N 124, Минюста РФ N 315, МВД РФ N 817, Минздравсоцразвития РФ N 714 от 17.10.2006 «Об утверждении Условий и порядка профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств, в том числе требований к экспертам-техникам».

5. Приказ Минтранса РФ N 171, Минюста РФ N 183, МВД РФ N 590 от 30.07.2003 «О реализации Постановления Правительства Российской Федерации от 24 апреля 2003 года N 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств».

6. Федеральный закон от 23.08.1996 N 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике».

7. Приказ Минпромторга России от 29.11.2013 N 1909 «Об утверждении Методики проведения экспертизы результатов реализации инновационного проекта».

8. Приказ Минтранса РФ N 16, Минюста РФ N 13, МВД РФ N 21 от 18.01.2011 «Об утверждении Положения о Межведомственной аттестационной комиссии для проведения профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств».

9. Приказ Минюста России от 06.02.2013 N 8 «Об утверждении Порядка ведения государственного реестра экспертов-техников».

10. Приказ Минздравсоцразвития РФ от 21.08.2008 N 438 «Об утверждении порядка осуществления и формы заключения медико-технической экспертизы по установлению необходимости ремонта или досрочной замены технических средств реабилитации, протезов, протезно-ортопедических изделий».

Особенность НПА можно рассмотреть в разрезе их прямого назначения.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом № 40 – ФЗ определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование).

Настоящие методические рекомендации Приказ Минюста России от 06.02.2013 N8 устанавливают общие положения, принципы и методы, на основе которых рекомендуется проводить установление повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта в рамках независимой технической экспертизы транспортных средств при обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО).

Методика «проведения экспертизы результатов реализации инновационного проекта» № 1909 определяет процедуру проведения российскими организациями экспертизы результатов реализации комплексных инновационных проектов по созданию высокотехнологичной продукции, направленных на поддержку развития производства композиционных материалов (композитов) и изделий из них, по технологическим направлениям

Порядок ведения государственного реестра экспертов-техников регламентирует организацию работы Минюста России по ведению государственного реестра экспертов-техников, прошедших профессиональную аттестацию в Межведомственной аттестационной комиссии для проведения профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств (далее – МАК и Реестр соответственно).

Приказ Минздравсоцразвития РФ от 21.08.2008 N 438н определяет
порядок осуществления исполнительным органом Фонда социального страхования Российской Федерации медико-технической экспертизы по установлению необходимости ремонта или досрочной замены технических средств реабилитации, протезов, протезно-ортопедических изделий.

Законодательная база защищает права и обязанности участников экспертизы пострадавшего объекта, предотвращает их незаконные действия. Также НПА являются инструментом компетентных органов в рамках контроля и надзора за деятельностью при осуществлении экспертизы пострадавшего объекта.

Дата добавления: 2015-04-05 ; просмотров: 57 ; Нарушение авторских прав

4.5. Пред страховая экспертиза

В страховой практике приемы и методы предстраховой экспертизы разделяются на две большие группы:

• стандартная предстраховая экспертиза для массовых видов страхования (частные жилые дома и квартиры, домашнее имущество, автомобили и т.п.),

* индивидуальная предстраховая экспертиза для сложных объектов, имущественных комплексов производственного назначения и т.п.

В общем случае предстраховая экспертиза включает изучение объекта и предмета страхования по документам и, при необходимости, непосредственно и составление заключения,

В массовых видах страхования, при страховании относительно простых, однотипных предметов и объектов предстраховая экспертиза в целях экономии времени и средств проводится продавцом (страховым агентом) и ограничивается анализом заявления на страхование и, при необходимости, анкеты. При этом страховщик исходит из ранее накопленного опыта по типичным для таких объектов рискам, сложившейся статистики по выплатам и доверия к сведениям, сообщенным страхователем в заявлении. Связанный с этим дополнительный риск страховщика может быть учтен в некотором увеличении страховых тарифов.

При страховании сложных объектов экспертиза проводится индивидуально, привлекаются эксперты — сюрвейеры. Первоначально сюрвейером (от англ. survey — обозрение, осмотр, съемка, межевание) называли эксперта, осуществляющего осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов, грузов и дающего заключение о состоянии судна, его мореходных качествах, грузах, а ранее — эксперта-землемера.

В дальнейшем это понятие расширилось на другие виды страхования и сюрвейером стали называть высококвалифицированного представителя страховщика, выполняющего осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование. На основе заключения сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и так далее, взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. Сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования.

Можно выделить три основных вида ситуаций, в которых к оценке риска должен привлекаться сюрвейер. Первая — крупный риск. Если страховщик работает с массовыми рисками при небольшом размере возможных убытков, то в этом случае достаточно про

ведения экспертизы методом анкетирования. Если же появляются риски крупные, не характерные для портфеля компании, тогда оценка риска должна быть произведена более тщательно, анкетирование не даст всей необходимой информации. И в этом случае страховой компании необходимо прибегнуть к услугам сюрвейера для непосредственного изучения предмета страхования.

Вторая ситуация возникает, если сюрвейерское обследование целесообразно в маркетинговых целях, в целях позиционирования на рынке, когда страховшик должен продемонстрировать клиенту высокое качество своей работы. И, наконец, третья ситуация — это случай, когда страховщик впервые сталкивается с нехарактерным для себя риском, но по соображениям развития бизнеса хочет этот риск принять. В этом случае затраты на сюрвей могут существенно превышать те денежные средства, которые получит страховая компания в качестве премии по данному риску.

Сюрвейер выступает по отношению к страховщику в качестве рис к-менеджер а. В российской практике функции сюрвейера продолжали расширятся и в настоящее время многие сюрвейеры занимаются и урегулированием убытков. Сюрвейеры могут:

? осмотреть заявленные на страхование предметы и выявить факторы риска;

• проанализировать потенциальные риски и угрозы;

• минимизировать риски путем проведения превентивных мероприятий;

• оценить и проанализировать эффективность выбранного метода управления рисками;

• рассмотреть неблагоприятный случай в качестве аварийного комиссара.

Предстраховое обследование и оценку риска для целей страхования может выполнить и сам страхователь непосредственно либо через страхового брокера, который ведет его дела со страховой компанией. Поэтому если страхователь или брокер предлагают провести такое обследование или оно уже проведено, страховщику целесообразно изучить его результаты для оценки риска.

Результатом проведения любого сюр вея является выдача сюрвейерского рапорта (заключения, отчета), который должен давать полное представление о проделанной работе, полученных данных и заканчиваться выдачей рекомендаций по устранению найденных недостатков и усовершенствованию системы контроля и риск менеджмента компании. Отчет отсылается заказчику, оплачивающему работу сюрвейера. Отчет может быть использован как в целях управления рисками внутри компании, так и для обсуждения условий страхования с потенциальными страховщиками.

Отношения между андеррайтерами и сюрвейерами часто основаны на личном доверии. Бизнес, который построен на обслуживании страхования как процесса — это преимущественно консалтинговые услуги, советы, рекомендации, оценки. Ответственность за последствия выполнения или отказа от них лежит исключительно на лице, принимающем решение. Поэтому в любом сюрвейерском отчете обязательно присутствует фраза о том, что выводы, содержащиеся в данном отчете, не порождают никаких обязательств со стороны авторов или организаций, подготовивших отчет, по последствиям применения этих рекомендаций заказчиком.

Продолжительность и объем сюрвея определяется после изучения заявления на страхование и прилагаемых к нему документов о производственной и финансовой деятельности страхователя. Стоимость квалифицированного сюрвея может составлять 1—2 тыс. долл. за день работы.

Последовательность работы эксперта при проведении предстра-ховой экспертизы обычно включает следующие этапы.

I. Ознакомление с объектом, производством, предприятием, с имуществом, предусмотренным для страхования.

Ъ Непосредственное обследование объектов страхования с целью:

• проверки имущественного интереса страхователя;

• общая оценка подверженности объекта рискам;

• оценка страховой стоимости объекта,

3. Уточнение оценки рисков по источнику их возникновения,

4. Анализ полученной информации по предстраховой экспертизе.

5. Составление акта осмотра.

Предполагается, что эксперт, выполняющий предстраховую экспертизу, имеет соответствующую подготовку. Анализ объекта страхования проводится на основе ознакомления и изучения документов страхователя и непосредственного обследования объектов, заявляемых на страхование. При этом необходимо:

• установить соответствие объектов страхования требованиям страхового законодательства, условиям (правилам) страхования имущества предприятия, общепринятым нормам;

• выявить и изучить возможные (предполагаемые) опасности (страховые события), тенденции их развития, применяя подходы, указанные в п. I данных рекомендаций;

Другие публикации:  Как узнать про штраф по фамилии

• провести анализ подверженности риску предприятия (объекта), принимаемого на страхование;

• определить перечень рисков (опасностей), угрожающих страхователю и способных нанести ущерб его имущественным интересам (объекту страхования);

• определить степени страхового риска (частоту страховых событий, происшедших на объектах, аналогичных обследуе

мому, объемы ущербов), возможные размеры убытка для обследуемого предприятия (производства);

• оценить влияние воздействия риска на страховой портфель страховшика;

• оценить полноту, обоснованность, достаточность и эффективность мер, принимаемых страхователем по предупреждению страхового события на объекте;

• дать рекомендации по предупредительным мероприятиям, направленным на предупреждение возможных ущербов или направленным на снижение степени риска в течение срока договора страхования.

Прелстраховой осмотр может проводиться самим продавцом, если объект не очень сложен. В более сложных случаях его проводят андеррайтеры вместе с продавцом, а в самых сложных — сюрвейеры или перестраховщики вместе с андеррайтером (и уже без продавца).

Осмотр небольшого объекта обычно занимает 1—2 часа (бывает и 15 минуг).

Объект осмотра целесообразно разделить на части в пространстве (здания, этажи, помещения, цеха) и по функциям (электрохозяйство, трубопроводы, газоснабжение), и наметить «точки изучения» среди этих частей.

Осмотр должен привести к двум основным результатам:

1) отнесение объекта к категории риска (минимум к одной из трех — хороший, средний и плохой);

2) выявление проблемных зон (в том числе для использования в

торге с клиентом).

В оценке риска прослеживается действие принципа В. Парето (1848—1923)’, который в данном случае можно сформулировать следующим образом: примерно на 20% объекта осмотра придется до 80% рисков. Это и следует учесть при осмотре и изучать те самые 10—20% в первую очередь. В целом можно назвать типичные проблемные зоны, общие для всех отраслей:

• трансформаторы и подстанции (источники возгорания); » электрощиты и рубильники;

? проводка на складах и чердаках;

• чердачные и мансардные помещения в целом;

• бойлерные и котельные;

] Кох Р. Закон Парето или принцип 80/20. Элитариум.Ру — Дистанционное обучение 08.07.04.

• гаражи, склады тары;

• газонасосные и газонаполнительные подстанции;

• открытые газопроводы и особенно их вводы в здания;

• чуланы и коридоры офисных помещений (часто захламлены горючим мусором):

• цехи окраски и лакировки;

• склады ГСМ и автокосметики;

• склады пиломатериалов и бумаги;

• трубопроводы в подвальных помещениях.

После осмотра эксперт должен систематизировать все замечания и упущения, выявленные в ходе осмотра, дать рекомендации по их устранению, зафиксировав это в акте (отчете) осмотра. В отчете должны быть указаны:

• полные координаты эксперта-техника и экспертной организации, включая государственный реестровый номер;

• дата составления и порядковый номер заключения;

• основание для проведения экспертизы;

• данные о заказчике;

• перечень и точное описание объектов экспертизы;

• нормативное, методическое и информационное обеспечение, использованное при проведении экспертизы:

• сведения о документах, рассмотренных в процессе экспертизы;

• описания проведенных исследований;

• обоснование результатов экспертизы, а также ограничения и предел применения полученных результатов;

• перечень предупредительных мероприятий;

• выводы по каждому из поставленных вопросов.

В результате экспертизы (осмотра) может быть дана прогнозная оценка ожидаемого среднего ущерба исходя из нормального функционирования защитных средств. Максимальный ожидаемый ущерб можно оценить исходя из прогнозируемого наихудшего варианта развития аварии, иной чрезвычайной ситуации при выходе из строя имеющихся на объекте защитных средств, а также подготовленности персонала к ликвидации возникающих чрезвычайных событий или других опасностей.

Рекомендации заносятся в акт экспертизы (осмотра) при наличии отклонений в состоянии объекта, в условиях его эксплуатации и содержания его от нормативных требований и влияющих непосредственно на степень риска. Целесообразно указывать срок выполнения рекомендаций.

Пример 1. При отсутствии на объекте средств пожаротушения рекомендовать установку в сроки (например, до начала дейстиия договора страхования) огнетушителей на объектах строительства в количестве указанном в нормах «Правил пожарной безопасности* ППБ-01— 93,

Пример 2. При обнаружении на стенах здания трешин, характерных при просадке грунта под фундаментами, рекомендовать установку «маяков» на трещинах в стенах здания с фиксацией даты их установки для контроля за динамикой в развитии трещин.

Пример 3. При наличии предписаний госнадзорных органов по устранению замечаний, непосредственно влияющих на состояние безопасности предприятия и соответственно на вероятность наступления страхового случая рекомендовать ввести повышающий коэффициент на страховые тарифы (не принимать на страхование) до устранения заме-чаний в сроки, установленные предписанием.

Копию отчета обычно передают и страхователю, особенно если в ней указаны замечания и пожелания по их устранению. Эти замечания удобно использовать в ходе переговоров по условиям страхования. Рекомендуется в договоре страхования делать оговорки о том, что, если замечания и упущения не будут устранены в указанные строки, страховая компания при случившемся событии ответственности не несет или размер страхового возмещения будет уменьшен, например, на 30% в зависимости от степени опасности и возможных последствий.

При оценке риска должен действовать принцип «устранения неопределенности» — чем больше вы знаете об объекте, тем лучше могут быть условия договора, так как при незнании страховщики могут предполагать нечто еще худшее.

По результатам экспертизы оценивается вероятность рисков относительно ожидаемого (по актуарным расчетам) уровня: ниже, на уровне, выше — с целью определения необходимости применения понижающих (повышающих) коэффициентов. Для уникальных объектов или условий их эксплуатации (хранения и т.п.), не соответствующих актуарным расчетам, необходимо проводить дополнительные исследования с привлечением специалистов для оценки вероятности наступления страховых случаев по заявленным рискам.

При установлении в результате предстраховой экспертизы факта соблюдения страхователем всех технических и технологических и организационных нормативов можно предположить, что ожидаемый ущерб будет соответствовать нормальным или благоприятным условиям расчета страховых тарифов (возможности применения понижающих коэффициентов). В случае выявления нарушений необходимо применять повышающие коэффициенты или отказаться от страхования.

Дополнительно необходимо оценить максимально возможный ущерб, который может возникнуть в результате пусть маловероятного, но возможного неблагоприятного стечения неблагоприятных обстоятельств. Для оценки максимально возможного ущерба необходимо воспользоваться «сценарием развития чрезвычайной ситуа

ции» и отраслевыми методиками оценки ущерба в результате аварии, которые должны иметься на предприятии.

Например, при страховании гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих гидротехнические сооружения, величина вероятною ущерба определяется согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 18 декабря 2001 г., и «Порядка определении размера вреда, который может быть причинен жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии ГТС», утвержденного приказами МЧС (№ 243), Минэнерго (№ 150), МПР (№ 270), Минтранса (№ 68) и Госгортехнадзора (№ 89) России от 18 мая 2002 г.

Для большинства отраслей такие сценарии и методики (правила) отсутствуют, поэтому эксперт должен самостоятельно или с помощью других специалистов разработать модель развития аварии (чрезвычайной ситуации), хотя бы на логическом уровне.

Например, в результате недосмотра при инструментальном контроле сварных швов емкости с хлором произошла ее разгерметизация, в результате до 70% размещенною и ней хлора в виде облака распространилось на производственной площадке, где работали до 100 рабочих и, далее, по ветру стало распространяться в сторону населенного пункта со скоростью 6—8 м/с. В результате трое рабочих погибли (расходы на компенсацию семьям), 25 получили отравления средней тяжести (расходы на лечение) и 30 000 человек были эвакуированы (расходы на транспорт, временное размещение и т.п.).

Подобные оценки необходимо провести для всех подверженных риску объектов на случай их аварии, а также на случай пожара, наводнения и стихийных бедствий, предусмотренных заявлением на страхование.

По результатам изучения представленных страхователем документов и непосредственного осмотра объекта страхования составляется экспертное заключение в письменном виде (акт экспертизы — аналог «аварийного сертификата», который оформляет аварийный комиссар).

Страховая экспертиза: Урегулирование убытков — экспертная оценка ущерба от пожара на предприятии

Наличие оборудования и приборов для проведения обследования.

Работает служба поддержки, ответит на вопросы и поможет подготовить мотивированные возражения.

ПРОЕКТ.РУ стремится реализовать принцип «Мы работаем, для Вас»

Наше заключение принимают управляющие компании, застройщики и суды

СРО на проведение обмерных и проектных работ

СРО на проведение строительной экспертизы

Аттестат специалиста по управлению МКД зданиями


Судебного строительного эксперта

В области экспертизы недвижимости помогает составлять заключения, сметы и защищать бизнес в суде по урегулированию убытков в России и за рубежом при сотрудничестве страховых компаний. Дорожную карту о порядке действий урегулирования страхового события.

Установление факта и стоимости повреждения / утраты имущества объекта недвижимости
  1. количества и номенклатуры объектов страхования;

размера ущерба объектов страхования;

степени и характера повреждений;

  • величины страхового возмещения.
    1. технического состояния объектов страхования;

    состояния складов на соответствие требованиям;

  • уничтожения объектов страхования.
    1. сравнительный анализ рыночных показателей страхования;

    организация проведения лабораторных испытаний;

    1. рекомендации по величине страхового резерва;

    оперативные консультации по минимизации убытка;

    пуленепробиваемые заключения, сметы;

    • Урегулирование убытков от пожара на предприятии определение степени повреждения строительных конструкций при наступлении страхового случая

    Страховая экспертиза нужна когда страховой случай уже произошел.

    Нас надо подключать на раннем этапе, чтобы мы вместе с экспертом отстояли интересы заказчика в плане объемов восстановительных работ. Суды это уже не наше. Когда дело дошло до суда, мы уже помочь не сможем.

    Например, когда происходит пожар и пострадавший обращается в страховую за определением ущерба, на объект выходит страховой эксперт страховой компании, который определяет объем восстановительного ремонта.

    По результатам составляется акт, который подписывает пострадавший. Но пострадавший не может определить масштаб трагедии. Нас надо приглашать именно в момент составления актов и до его подписи. Параллельно страховому эксперту как представителя заказчика. Будут вопросы, обязательно задавайте.

    1. Страховые компании возмещают ущерб в объеме, недостаточном для восстановления испорченного имущества.

    Если размер денежной компенсации, назначенной страховщиками, оказался значительно меньше предполагаемого, то представителям предприятия стоит обратиться в независимое экспертное агентство.

    Риски финансовых потерь в результате пожара минимизируются страхованием. В этом случае предприятие может рассчитывать на возмещение убытков. Если размер денежной компенсации, назначенной страховщиками, оказался значительно меньше предполагаемого, то представителям предприятия стоит обратиться в независимое экспертное агентство.

    Страховые компании стремятся возместить убыток предприятия в размере, не отвечающем реальному положению дел. На условия, существенно снижающие сумму выплат, могут оказывать влияние, как причины возникновения пожара, так и техническое состояние недвижимого имущества. Кроме того, сумма выплаты снижается, если имущество погибло от огня, не являвшегося следствием пожара.

    Существенным моментом, позволяющим снизить выплаты по страховке, является период, в который произошел пожар. Стремлению страховой компании существенно снизить оплату страховых услуг можно противопоставить независимую экспертизу.

    Другие публикации:  Патент на репетиторство 2019

    Специалисты технической экспертизы помогут разрешить затруднения организации в общении со страховщиками. Они прекрасно разбираются в правовых основах экспертного вмешательства.

    2. При расчетах возмещения, страховые компании занижают объемы работ, используют в расчетах стоимость материалов ниже рыночной.

    Интерес предприятия, который заключается в полном и своевременном получении страховки, страховщиками не учитывается.

    Интерес предприятия, который заключается в полном и своевременном получении страховки, страховщиками не учитывается. Выплачиваемых страховщиками денег не хватает предприятию или организации на проведение полномасштабных восстановительных работ. Для снижения объемов выплат страховыми компаниями используются самые разные уловки:

    • снижение стоимости материалов,
    • увеличение амортизационного износа строения и пр.

    Для снижения суммы страховки используется прием оценки сгоревшего строения и материалов для его восстановления ниже рыночной стоимости. Это позволяет страховой организации экономить средства. При возникновении спора между предприятием и страховщиками лучшим решением будет обращение в независимую экспертную организацию для составления отчета об оценке. Этот документ будет содержать объективные рыночные расценки.

    Проведение независимой экспертизы поможет предприятию проанализировать и подать в страховую организацию необходимые, правильно составленные документы, для того чтобы получить страховку в полном объеме.

    3. Мы поможем Вам урегулировать споры со страховой компанией в досудебном порядке.

    Основной задачей любого предприятия в случае потери имущества после пожара является получение страхового возмещения.

    Любое предприятие стремится получить всю сумму страховки, не доводя дело до суда. Разрешение спорного вопроса в досудебном порядке позволяет сэкономить время и приступить к восстановительным работам значительно раньше. Решению этой проблемы способствует проведение технической экспертизы.

    Страховая компания может сама произвести оценку утраченного имущества. Но такая оценка не всегда удовлетворяет предприятие, так как не отражает реального положения дел.

    Обращение в суд — дело долгое и затратное. На основании актов технической экспертизы больше половины дел удается разрешить на досудебном этапе. При проведении обследования объекта производится составление акта с использованием описей объекта и фотографий. Составленные акты передаются на оценку. Опираясь на собранные материалы, производится оценка ущерба по рыночной стоимости.

    Очень часто качество экспертного заключения позволяет убедить страховую компанию произвести выплаты по страховке в полном объеме и не доводить дело до суда.

    4. Мы делаем независимую экспертизу объемов ремонтно-восстановительных работ.

    Необходимость в проведении технической экспертизы возникает, если имущество предприятия сгорело, а компенсация его стоимости вызывает споры со страховщиками.

    Независимая экспертиза объемов ремонтно-восстановительных работ призвана установить точную сумму, необходимую для восстановления. Этой цели способствует изучение документации и регистрация всех изменений строения вследствие пожара. В этот перечень входят:

    • фиксация трещин несущих конструкций,
    • определение несущей способности строения,
    • вычисление процента сохранности материала.

    Точное определение объемов ремонтно-восстановительных работ способствует решению об устранении следствий пожара. Экспертиза включает точное определение степени повреждения строительной конструкции, ее состояния и полного перечня необходимых мероприятий по восстановлению. Эксперты должны составить документацию, которая будет учитывать затраты на восстановление.

    Если экспертиза показала невозможность проведения работ по ремонту и восстановлению, то лучшим решением будет строительство нового здания.

    5. Мы представляем Ваши интересы в процессе составления акта осмотра объекта представителями страховой компании, проверяем подлинность объемов работ.

    Анализ ущерба, нанесенного строениям в результате пожара, обычно производится для получения страховых компенсаций.

    Привлечение экспертов необходимо для осуществления сбора документальных свидетельств по делу об ущербе имуществу. Акт осмотра – нормативный документ, необходимый, как для разбирательства дела в суде, так и для разрешения спора со страховщиками на досудебном этапе.

    Он отражает точное состояние имущества, на которое будут произведены страховые выплаты. Помимо акта осмотра страховщики определяют необходимый для восстановления строения объем работ. Страховая компания заинтересована в занижении объема восстановительных мероприятий. Чтобы перечень нужных для восстановления работ учитывал все пункты, необходимо, чтобы при его составлении присутствовал компетентный специалист.

    И при затратном, и при сравнительном методе оценки учитывается стоимость материалов и работ на текущий момент времени. Для этого оценивается стоимость работ и материалов на открытом рынке.

    Присутствие специалистов для осмотра поврежденного объекта и составление актов технического осмотра позволяют защищать интересы предприятия для скорейшего получения всех страховых выплат.

    6. Мы составляем для Вас заключение, включающее в себя смету на ремонтно-восстановительные работы, для предоставления в страховую компанию.

    Для проведения восстановительных работ должна быть составлена и утверждена смета. Составлением сметы занимаются специалисты экспертной организации и страховщиков.

    Представители страховщиков, как правило, занижают сметную стоимость восстановительных работ. За правильным отражением в сметной документации не только объемов необходимых материалов, но и их стоимости призваны следить независимые эксперты.

    Занижение сметы, а также фиксация в ней использования материалов более низкого, чем это требуется качества, позволяют страховой организации существенно экономить свои фонды. Все пункты сметы должны пройти соглашение обеих сторон. После этого каждый пункт сметы должен фиксируется. Сметная документация должна включать не только затраты на восстановительные работы, но и на проведение финишных работ.

    Для предоставления в страховую компанию составляется документ на каждый вид работ в отдельности. Составление сметной документации без привлечения независимых экспертов не позволит осуществить качественное восстановление производственных мощностей.

    Экспертная организация составляет сметы исходя из реальной рыночной стоимости материалов и работ по восстановлению объекта.

    Урегулирование убытков при страховании от пожара на предприятии

    Урегулирование убытков от пожара, в результате которого на промышленных объектах пострадали инженерные сети и строительные конструкции – важный момент в работе предприятия.

    Определение степени повреждения строительных конструкций в результате пожара

    В зависимости от степени повреждения строительной конструкции в дальнейшем будет определяться, какой способ их устранения подходит больше всего.

    В некоторых случаях достаточно будет проведение косметического ремонта, в других придется наращивать сечения бетона или же выполнять заполнение трещин.

    При серьезных разрушениях рекомендуется усилить строительные конструкции дополнительными опорами и использовать другие методы, которые обеспечат конструкцию долговечностью, жесткостью и прочностью. Если же конструкция находится в аварийном состоянии, целесообразно будет ее не восстанавливать, а полностью заменить.

    Специалист по урегулированию убытков поможет определить степень повреждений строительных конструкций (слабая, средняя или сильная) при помощи выявления характерных признаков каждого отдельного вида повреждения. Он поможет выяснить степень снижения их несущей способности, наличие сколов и трещин. Вы получите также информацию о состоянии отдельных элементов сетей и конструкций и местоположение (при их наличии) обнаженных элементов арматуры.

    Вся эта информация дает понять масштабы необходимого восстановления строительных конструкция и их стоимость.

    Оптимальное время обращения для урегулирования убытков

    Урегулирование убытков при страховании от пожара на предприятии, имеют самый лучший эффект на самом раннем этапе обращения. Чем раньше предприятие обратилось за помощью к специалисту, тем больше шанс отстоять его интересы (относительно расчета объемов восстановительных работ).

    Задача специалиста по урегулированию убытков – определить реальную стоимость восстановительных работ, которая поможет заказчику в полном объеме покрыть будущий ремонт, а не доплачивать из собственного кармана.

    Вызов специалиста

    Вызов специалиста при наступлении страхового случая

    Страховая экспертиза нужна когда страховой случай уже произошел.

    При наступлении страхового случая важно своевременно вызвать специалиста по урегулированию убытков.

    Нас надо подключать на раннем этапе, чтобы мы вместе с экспертом отстояли интересы заказчика в плане объемов восстановительных работ. Суды это уже не наше. Когда дело дошло до суда, мы уже помочь не сможем. Например, когда происходит пожар и пострадавший обращается в страховую за определением ущерба, на объект выходит страховой эксперт страховой компании, который определяет объем восстановительного ремонта.

    По результатам составляется акт, который подписывает пострадавший. Но пострадавший не может определить масштаб трагедии. Нас надо приглашать именно в момент составления актов и до его подписи. Параллельно страховому эксперту как представителя заказчика. Будут вопросы, обязательно задавайте.

    Делать это необходимо одновременно с вызовом представителя страховой компании, но еще до момента подписания составленного им акта. Дело в том, что подписывая акт страховщиков, вы автоматически соглашаетесь со всем, что они обнаружили.

    При этом специалист по урегулированию убытков может провести собственное (параллельное) расследование и обнаружить дополнительные обстоятельства, которые могут не совпадать с актом страховой компании и существенно повлиять на размер итоговых выплат страховщиками.

    Работая параллельно со страховым экспертом, наш специалист составит эффективный план действий и не допустит возникновения ошибок, которые страховые компании могут использовать в своих интересах. Он займется проведением собственного (независимого) исследования, соберет и зафиксирует доказательства, организует экспертизу и оценку.

    В составленном акте будут отражены обстоятельства, имеющее существенное значение для определения размера ущерба.

    Читайте так же:

    • Дорожный налог россия Отменили ли на самом деле в России транспортный налог? Транспортный налог никто не отменял. В конце прошлого года по поручению президента был принят закон о налоговой амнистии физлиц и предпринимателей. Согласно ст. 12 федерального закона № 436-ФЗ, задолженности по этому налогу, […]
    • Заявление на выдачу оригинала документа из материалов дела Ходатайство о возврате доказательств из дела Все представленные сторонами документы и иные доказательства хранятся в материалах дела и после вынесения решения, поэтому только ходатайство о возврате доказательств из дела позволит получить их обратно для дальнейшего использования. Ведь […]
    • Основные требования к рекламной продукции Шпоры для каждого! Информационные учебно-познавательные материалы Общие и специальные требования, предъявляемые к рекламе ФЗ «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ (в редакции 21.07.2007 №193-ФЗ) Реклама — информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых […]
    • Как красиво оформить свадебные бокалы Как украсить свадебные бокалы своими руками Среди мелких, но очень важных деталей праздника – убранство зала, в котором будет располагаться пара молодоженов, и, конечно, декор свадебных бокалов. Ведь бокалы жениха и невесты – это не только украшение свадебного стола, но и одна из самых […]
    • Налог на имущество на упрощенке Налог на имущество при УСН в 2018 году Применение УСН освобождает индивидуальных предпринимателей, а также организации от уплаты некоторых налогов. Это касается и налога на имущество при УСН в 2018 году. Тем не менее, существуют некоторые важные исключения, о которых вы сможете узнать, […]
    • Патент в майкопе Оформление патента на работу Иностранный гражданин, законно находящийся на территории Российской Федерации в порядке, который не требует получения визы, может претендовать на получение патента на работу. Как оформить патент? Порядок оформления патента достаточно прост, но занимает […]